Életbiztosítás, extrém sport biztosítás és küzdősport biztosítás.

Bevallom, nem voltam életbiztosítás-párti, sokáig nem érdekelt engem sem ez a kérdés. Pénzügyi tervezőként azonban lépten-nyomon találkozom olyan élethelyzetekkel, ahol kell, rosszabb esetben kellett volna kockázati életbiztosítást kötni. Vannak élethelyzetek, amikor egyszerűen kötelező a kockázati életbiztosítás megkötése. Ilyen hétköznapi élethelyzet lehet az egykeresős család keresettel rendelkező családtagja életbiztosítása (mely halál esetén legalább a következő egy-két év minimális „rezsijét” finanszírozza, amíg más családtag(ok) nem talál(nak) munkát.

Hasonlóan mindennapos a hitellel rendelkező családok jövedelemmel rendelkező tagjainak kockázati életbiztosítási szükséglete, hogy egyikük halála esetén a biztosítási összeg fedezze a tartozás teljes mértékét, és még azon felül egy-két év rezsijét. (Hogy mennyibe kerül mindez?! Egy harmincéves, nemdohányzó férfi a jelenlegi legjobb ár/érték arányú biztosításban 16.000.000.- forintos garantált haláleseti biztosítási összeg védelmet érhet el havi 5.000.- Ft díj fejében. Hölgynél ugyanennyibe kerül – egy 30.000.000.- Ft-os ghbö! És ebbe még belefér egy rokkantság esetére szóló díjátvállalás (amikor a biztosított nem hal meg, de rokkantsága révén keresőképtelenné válik, és a biztosító a biztosítási összeget tovább fizeti a biztosított helyett), kórházi napi, és műtéti térítés. Ez - kérem - napi egy gombóc fagyi ára!)

Gondoljunk bele, hogy a komoly értékkel bíró vagyontárgyainkat kár esetén tudnánk-e pótolni! Sokan kötnek például az ingatlanjaikra biztosítást (jót, vagy rosszat). Ugyanezeknek az embereknek eszükbe sem jut a vagyonukat megtermelő forrást, azaz saját magukat biztosítani. Pedig amíg talán minden ötszázadik lakás válik tűz, vagy árvíz áldozatává, addig minden huszadik ember balesetben hal meg, illetve a férfiak egyharmada nem éli meg a nyugdíjas kort. Biztosítói, és banki pályafutásunk alatt számtalan személyes tragédiát láttunk, mert a közvélekedéssel ellentétben nem csak a szomszédot érheti baleset. Sajnos számtalan esetben a férj elvesztése után a feleség a két pici gyerekkel nagyon rövid úton az utcán, vagy ismét a szüleinél találta magát, mert egyedül nem volt képes fizetni a banki törlesztő részleteket.

Mikor kössünk kockázati életbiztosítást?

A helyes válasz tehát az lenne, hogy mindenkor. Viszont amikor biztos nélkülözhetetlen, ha valakinek gyerekei, illetve komolyabb hitele van. Csak gondoljon bele egy pillanatra, milyen helyzetbe kerülne a felesége az Ön halála, vagy megrokkanása esetén két gyerekkel és egy tízmilliós lakáshitellel?

Nézzünk egy átélt, botrányként megjelentetett példát. A pekingi olimpián induló sportolók legtöbbjének nincs a súlyos sérüléseket követő átmeneti időszakra pénzügyi fedezetet nyújtó sportbiztosítása - írta annak idején a Napi Gazdaság, mellesleg Baranyai János súlyemelő akkori balesete kapcsán. Akinek volt biztosítása, ott is a játékengedéllyel rendelkező befektető a kedvezményezett (!!). A MOB támogatója, a QBE Atlasz alapszintű utasbiztosítás megkötését vállalta minden kiutazóra. Rögtön a kirobbant hír után a QBE közleményben tudatta a nagyközönséggel, hogy a „Magyar Olimpiai Bizottsággal hosszú évek óta fennálló támogatási megállapodása alapján a pekingi játékokon résztvevő valamennyi magyar sportolót és sportvezetőt biztosítás védi”. Közleményük szerint „a Társaság által nyújtott biztosítás fedezetet nyújt a tartózkodás ideje alatt bekövetkező betegségi-, baleseti ellátásra, poggyászkárra, a versenyen vagy versenyen kívül elszenvedett balesetre, illetve maradandó egészségkárosodásra is. A biztosítási összegek tekintetében a MOB hozzájárulása nélkül a Társaság nem kíván nyilatkozni." – ennyi állt az MTI-hez eljuttatott közleményben. Nos, a magyar küldöttség tagjainak mindegyikét a kinn tartózkodás idején Classic utasbiztosítás védte. Általában ezt, vagy ennek profibb változatát kötik az átlagemberek síeléskor a családtagjaikra. A módozathoz kapcsolt biztosítási összegek azonban messze nem elegendőek arra, hogy egy sérülés nyomán pályafutásával felhagyni kényszerülő sportolónak az elhelyezkedés, pályamódosítás egy-két éves időtartamára megfelelő hátteret biztosítson.

Volt egy másik tétel, a Nemzeti Sportszövetség regisztrációs kártyájához kapcsolt AXA-biztosítás, amely száz százalék alatti maradandó egészségkárosodás esetén maximum 250 ezer forintot fizet. Ez inkább vicces, ez sem fedezett volna semmilyen költséget…

Baranyai Jánosnál egyébként erről nem volt szó: a hír szerint a balesete miatt nem került veszélybe a pályafutása. A szakszövetségek szerint pénzhiány miatt nem kötnek egyedi sportbiztosításokat.

Nézzük, hogy mennyiért lehet sportbiztosítást kötni ma?!

Független pénzügyi tervezőként biztosítások terén is különleges kapcsolatokat építünk ki, és egyedi, testre szabott szerződéseket tudunk kötni például küzdősportok hódolóinak – hogy egy igazán extrém sportot válasszunk a példa kedvéért.

Havi 2-6 ezer forintért többmilliós életbiztosítást köthetünk küzdősportolóként, többmilliós rokkantságra szóló kiegészítővel, tíz-tizenöt ezres kórházi napi térítéssel, csonttörésre és keresőképtelenségre kiegészítőkkel.

Extrém sportoknak hódolók, akik hobbi szinten sziklamásznak, barlangásznak, via ferrata utakra indulnak, szintén óriási kockázatoknak vannak kitéve. A kötelező egészségbiztosítás ellátásairól szóló 1997. LXXXIII. törvény (Ebtv) módosítása miatt a különösen veszélyes (extrém) sporttevékenységet hobbiként űző személyek elesnek a kötelező egészségbiztosítás ingyenes egészségügyi szolgáltatásaitól (vagyis fizetniük kell az egészségügyi ellátásokért), ha az extrémsport tevékenység közben sportbalesetet szenvednek. Napi néhány ezer forintért fejenként (éves biztosításnál), vagy alkalmi csoportos biztosításként határozott időre az orvosi költségek térítésére (járóbeteg-szakellátás, fekvőbeteg-gyógyintézeti ellátás, orvosi rehabilitáció, fogsebészeti ellátás, betegszállítás) 8 millió, vagy 15 millió forintos biztosítási védelmet lehet vásárolni. Kiegészítő biztosításként gyógyszer-, gyógyászati segédeszköz-ártámogatás és utazási költségtérítésre vonatkozó biztosítás köthető. Az extrémsportok jellegéből fakadóan nincs magas haláleseti biztosítási összeg (félmillió és négymillió közötti lehet), de egyéni kalkulációval ez is emelhető.

Hol itt a kockázat? Akinek van saját kockázati életbiztosítása, az tudhatja (ha nem tudja, akkor olvasson utána), hogy szerepel a biztosítások apróbetűs részeiben a következő: „ha a biztosított halála gépi erővel hajtott szárazföldi, légi, vízi járműben, országos, nemzetközi sportversenyen történő részvétel következtében, vagy ilyen versenyre való felkészülés (edzés) keretében következik be, a biztosító – egyéb megállapodás hiányában – nem nyújt biztosítási szolgáltatást”.

Ezért van szükség minden esetben független pénzügyi tervező, és adott esetben független biztosítási szaktanácsadó közreműködésére az Ön életében is. Minden helyzet megoldható!