Különböző élethelyzetekre vetítve nehéz rövid,  általános befektetési lehetőségeket ajánlani. Elengedhetetlenül fontos, hogy a személyes célok eléréséhez vezető pénzügyi megoldásokat igényeinkek, lehetőségeinknek és céljainknak megfelően tervezzük, személyes elemzés alapján ... Nagyon hasznos a bevételeinket és a kiadásainkat pontosan vezetni, minden pénzmozgást jegyzetelni. Így egy későbbi tervezésnél sokkal egyszerűbb lesz a számolás, a megfelelő eszközök megtalálása. Kiadásokat faragó számos ötlet a Gazdagodó Blogon olvasható.

Sürgős és váratlan kiadásokra bankszámlán, rövid lekötéssel érdemes tartalékolni. Hasznos lehet egy testreszabott banki (megtakarítási) számla. Bankszámlák között óriási különbség van, így ebben alapos körültekintés kell, de szívesen adunk tanácsot, és testre szabva segítünk megfelelő bankszámlát választani. (Kevesen tudják, hogy Magyarországon a folyószámlákon mintegy háromezer milliárd forint van, így a bankrendszer évente mintegy kétszáz milliárd forintnyi kamatra tehet szert a számlatulajdonosok helyett. A folyószámlán ezért érdemes minél kevesebb pénzt tartani, és más befektetési lehetőséget keresni, ami jól kamatozik.) Ha van arra lehetőség, hogy legalább három, de inkább öt évig ne nyúljunk a megtakarításhoz, akkor TBSZ számlát ajánlok, de ezek között is van különbség (költség, mögöttes értékpapírok választéka, biztonság, stb.).

Közép távú befektetéseket igénylő célok - melyek egyénileg sokfélék lehetnek - már alapos személyes pénzügyi elemzést és tervezést igényelnek. Lehetnek ingatlannal kapcsolatos célok is, melyek 4-10 éven belül akutálisak, ezekre általában Lakáskassza lehet a jó megoldás.

Gyermekek taníttatása, gépjármű vásárlás, csere, és hobby finanszírozása, illetve bármi más közép távú cél alapos testreszabást igényel, minél rövidebb az időtartam, annál nagyobb arányban kötvény-tipusú befektetés a jó megoldás.

Tőkefelhalmozás, tartalék gyűjtése 10-15-25 éves céllal: új ház építése, ingatlan bővítés, vagy ketté osztás, gyermekek iskolái, és első ingatlanuk támogatása, távolabbi rendszeres utazások, vagy költségesebb hobby előfinanszírozása, esetleges hitel futamidejének rövidíthetősége, stb. szintén hatalmas figyelmet, testreszabást igényel, és alaposan megtervezendő. Attól, aki(k)ről a terv szól, fegyelmet igényel minden pénzügyi terv.

Hosszú távú célok: (ma még tervezett, vagy pici) gyermek "elindítása" és támogatása, valamint nyugdíjas évekre felhalmozás és tőkejövedelem forrásának megteremtése. Két utóbbi időtávon már vagyonkezelő, privátbankár szolgáltatás, portfoliókezelés lehet az egyik jó megoldás, vagy a befektetési alapok világában érdemes elemzéseket végezni. Ami elengedhetetlen: a személyes célok és motivációk kutatása, megtalálása, ügyfél általi elfogadtatása, szem előtt tartása, és a személyes célok eléréséhez vezető megoldások, megoldó csomag összeállítása. Ezek alapján már egészen barátságos lesz az egész!

Ezt a linket mindenképpen javaslom végig olvasni. Ez máris több további cikk egymás után…

A személyes, testreszabható pénzügyi tanácsadáshoz, tervezéshez egy beszélgetést érdemes egyeztetni itt, vagy itt.

Hiszem, hogy az emberek nem azért nem állnak jól anyagilag, mert kevés a bevételük, vagy magasak a kiadásaik. Sokkal inkább azért, mert nem értik, nem látnak bele, néha még csak nem is érdekli őket az a gondolatom, hogy minden pluszból lehet többet kihozni, minden mínusz csökkenthető, és a pénzügyek barátságossá tehetőek…