Másképp biztonságosak, és mégis kiemelkedő €-kamatot elérni képesek a zártvégű ingatlanalapok, illetve az olyan megújuló energiákba, illetve ilyen projektekbe fektető alapok, ahol a maga a projekt többszörösen bebiztosított.

Biztosak a bérlők, a felhasználók, az állami vagy tartományi garanciák, folyamatos a projekt bevétel-termelése, és biztos a kiszállási pont is. Sokszor állami támogatást vagy (esetleg és) adómentességet élveznek az ingatlanalapok, mint pl. Németországban adómentességet (pontosabban 0% adókulcsot) élveznek azok az ingatlanprojektek, melyek muzeális ingatlanokat újítanak fel. Ilyen alapok szinte mindig fix, azaz biztosan kifizetendő 5-7 % kamatot adnak, de a projekt jellegétől, sikerétől, a zártvégű alap kiszállási pontjának részleteitől függően további 1-2,5 % többlet-nyereséget is képesek kifizetni.

Ezekben a zártvégű ingatlanalapokban a befektető – akármilyen kis tőkével is van benne – résztulajdonos az ingatlanban, és mi magyarok is ugyanazokkal a feltételekkel fektethetünk be, amilyenekkel a német befektetők.

Nincs különbség, hacsak az nem, hogy mi kisebb összegű tőkét is indíthatunk; míg Németországban jellemzően néhány tízezer €-tól lehet befektetni, addig Magyarországról, ugyanabba a zártvégű alapba – már 10.000,- €-val is befektethetünk. Ennek oka talán abban rejlik, hogy szeretnék velünk is elfogadtatni, megszerettetni a zártvégű ingatlanalapok világát.

Jellemző fix időtáv: 3, 5, 7, és 10 év, minden alap más és más időtávra, egymástól némiképpen eltérő növekményre tervez. Jellemző kamat / növekmény: 5,5 – 8 % fix kamat, efölött – projektenként eltérően – többletkamatot fizetnek ki, az eddigiek mértéke 1-2 % volt. Ezeknek az alapoknak az időtartama, és a kamatok fix részének a mértéke is pontos, kiszámítható, gyakorlatilag biztos.

Egyik érdekes ingatlanalapnál lehet kérni, hogy évente, és van egy másik hasonló, ahol havonta kifizessék az értéknövekmény fix részét. Az utóbbinál minden 10.000,- € befektetés esetén 54,- € kifizetés havonta, amit megfejelnek évente további 1,5-2 %-kal (ez kb. az €-zóna inflációja, tehát már ezzel is értékálló a befektetés!), bár ezt a többletet a teljes futamidő végén fizetik ki, egyben, a tőkével együtt. Tipikusan állami, tartományi tulajdonú ingatlanokról, ritkábban luxus ingatlanokról (melyek már a tervezőasztalon elkelnek!), vagy nagy élelmiszerláncok bérleményeiről van szó, ezekbe fektet az alap, így az abba befektető is. A bérleti és vételi szerződések már előre megszületnek, így a projekt bevétele, eredménye biztosított.

Ha valakinek rendelkezésre áll pl. 30.000,- € vagyon (ez egy kis lakás ára Pesten, vagy egy közepes vidéki házé), akkor egy ilyen fix ingatlanalapban megdolgoztatva kikérheti a havi 3×54, azaz 162,- € kamatot, és a tízéves futamidő végén kézhez kapja a tőkét, megfejelve 3.000,- – 7.000,- € többletkamattal, a projekt tervezett minimálisnál jobb értékesítési eredménye szerint (évente 1-2,5 %).

2. Jellemző kifogás szokott lenni a „Nekem / nekünk nincs befektethető tőkénk.”. Erre csak annyit kérdeznék, hogy „Szeretné-e, ha ez a szomorú helyet így is maradna?”

Ugyanis, ha nem, ha Ön szeretné, ha néhány év múlva lenne tőkéje, egy-két évtized alatt komoly vagyona, akkor érdemes félretenni rendszeresen.

Próbálja megválaszolni azt a kérdést, hogy

„Mennyi lenne az az összeg, amit mindig, minden hónapban félre tudnék tenni?”

Ha a bevételei, vagy a kiadásai nagy szórást mutatnak, akkor a kérdés inkább úgy szól, hogy

„Mennyit tudna éves átlagban félretenni rendszeresen?”

Már napi ezer forint (ez egyetlen doboz cigi, 5-7 gombóc fagyi, vagy három-négy éttermi, kávéházi kávé ára) elegendő arra, hogy tízmillió forinttól (33.000 ,- €) egészen 30.000.000,- forintig (100.000,- €) összegyűlhessen a pénze!

A vagyon az idő és a pénz szorzata: VAGYON = IDŐ x PÉNZ

Ha csak kis összegeket (de legalább napi 777,- Ft-ot, jobb esetben egy ezrest, azaz havi 100,-€-t) félreteszünk, akkor – idő kérdése csupán innentől – összegyűlik a Nagy Vagyon. Amiből a gyermekek taníttatása, első lakásuk beugrója, majd az Önök – tehát két személy! – nyugdíj-szerű jövedelme „megtermelődik”. Képzeljünk el egy szerény, mindössze 500,- €-val induló befektetést, amihez oda tudunk tenni havonta 90€-t, azaz kb. napi 900,- Ft-ot:

Tíz-tizenkét év alatt összegyűlik közel 24.000,- €, bár ez még nem nagy vagyon…

(Ha eddig eljutunk, akkor ez a befektetés már egyösszegűként is működtethető tovább, azaz nem feltétlenül kell mellé “teszegetni” további befektetéseket.

Az egyösszegű befektetés – sok mindentől függően, de körülbelül – 7-9 év alatt duplázza meg a rajta lévő tőkét. Ismét csak idő kérdése.)

Ha azonban 17 év is állhat rendelkezésre, ami alatt azokat a napi kb. ezer forintokat elhelyezzük, akkor ez már ér valamit. Még arra is képes, hogy a 15. évtől havonta több, mint 600-700 € kifizetést – osztalékot és kamatot, valamint hozamot – az Ügyfél számlájára utaljon. A 15. évben a tőke 52.000,- € körül várható, ez képes havi 500,- € feletti havi tőkejövedelem kifizetésére, de még óvatos befektetési politikát követve, illetve a tőke megtartásával – tehát csupán tőkejövedelem kivonásával is legalább 350 -500 € között. A tőke mindig marad 50.000,- € feletti.

Ha kérdése van, állunk rendelkezésére: